은퇴를 준비하고 계신가요? 결혼, 육아, 내 집 마련에 전념하느라 노후 대비를 미루진 않으셨나요? 이제는 시간이 없습니다. 노후 준비를 시작하셔야 합니다. 오늘은 여유로운 노후를 준비하기 위한 방법에 대해 알아보겠습니다.
노후 대비의 중요성
- 늘어난 평균 수명
평균 수명이 지속적으로 늘어나고 있습니다. 최근 보험개발원의 생명보험 가입자 통계에 따르면 남성의 평균 수명은 86.3세, 여성은 90.7세로 나타났습니다. 노후 자금이 더 많이 필요합니다. - 저금리 시대
성장률이 둔화하면서 저금리 시대가 이어지고 있습니다. 은행에 넣어둔 자금의 이자만 가지고는 생활하기 어렵습니다. - 부모가 자녀를 부양하는 현실
캥거루족이라고 하죠. 자녀가 성인이 된 후에도 경제적으로 독립하지 못하고 부모에게 의지하는 것을 말합니다. 또한 부모가 나이 들면 자연스레 자녀가 부양하던 과거와 달리, 부모 부양을 기피하는 사회적 분위기입니다.
이런 이유로 인해 조금이라도 일찍 노후 준비를 했다면 좋았을걸 하는 아쉬움을 가지는 분들이 많습니다. 노후, 은퇴 자금은 기하급수적으로 늘어나고, 은퇴 준비를 포기하는 사람들까지 나오고 있습니다. 아래의 내용을 통해 효과적으로 빠르게 은퇴 후의 삶을 대비하시기 바랍니다.
은퇴 준비 적정 금액은?
은퇴 후 매달 안정적으로 생활하기 위해서는 얼마가 필요할까요? 사람에 따라 다르지만 보통 걱정 없이 생활하기 위해서는 월 200만원 정도가 필요하다고 말씀하십니다. 60세에 은퇴를 한다고 가정해 볼까요? 남성은 평균 수명 86.3세까지 26년 3개월, 여성은 90.7세까지 무려 30년 7개월 동안 매월 200만원의 생활비가 필요한 것이죠.
안정적인 노후를 위한 준비
1. 가계 지출 줄이기
지출 상황을 자세히 따진 후 불필요한 소비를 줄여야 합니다. 예를 들어, 자동차를 처분하고 대중교통을 타고 다니는 겁니다. 당연히 불편하죠. 하지만 감수할 만한 불편함이라면 은퇴 이후의 삶을 위해 어느 정도의 불편함에 적응하시는 것이 좋습니다.
2. 무리한 보장성 보험 가입하지 않기
현재 은퇴를 준비하시는 분들이라면 적어도 40대 이상으로, 은퇴가 얼마 남지 않았을 겁니다. 이때 오랫동안 유지한 보장성 보험은 보험료가 보장 대비 터무니 없는 가격이 아니라면, 웬만하면 유지하는 게 좋습니다. 연령이 높아졌기 때문에 같은 보장 대비 보험료는 올라가고, 납입 기간도 20년은 늘어나기 때문입니다.
보험 리모델링을 하고 새로운 보험으로 갈아탄다면, 퇴직 후에도 매월 보험료를 부담 없이 납부할 수 있는 수준으로 가입하는 것을 권해드립니다.
3. 개인 연금 보완하기
정부가 만든 금융 상품인 연금저축계좌를 권해드립니다. 연말 정산 할 때 세액 공제를 받을 수 있습니다. 연간 총 급여액 5,500만 원 이하인 사람은 세액 공제 한도인 400만원을 입금할 시 세액 공제율이 16.5%이고, 5,500만 원을 초과 시 13.2%를 공제받을 수 있습니다. IRP 계좌와 합산하면 최대 700만원까지 세액 공제가 가능합니다.
보험회사에서 판매하는 연금보험은 사업비가 납입 보험료의 12% 내외 수준으로 사업비의 비중이 너무 커 추천하지 않습니다.
연금저축계좌와 IRP에 대해서는 내용이 길어 다음 글에서 더 자세히 다뤄보도록 하겠습니다.
결론
오늘은 안정적인 노후 준비를 하기 위한 방법을 살펴보았습니다. 대비를 하지 않았을 때는 마냥 두려운 것이 노후이지만, 준비를 하기 시작한다면 여유로운 은퇴 이후의 삶을 살 수 있습니다. 누구나 노후 대책을 세울 수 있도록 정보를 열심히 찾아 전달해드리겠습니다. 감사합니다.