투자 세금 절세 비법: 중개형 ISA란?

여러분, 투자 세금을 줄일 수 있는 방법 궁금하지 않으신가요? 오늘은 그 방법 중 하나인 ISA 계좌에 대해 알아보려고 하는데요. 특히 요즘 인기가 많은 중개형 ISA란 무엇인지 쉽고 상세하게 살펴보도록 하겠습니다.


ISA 계좌란?

예적금, 주식, 채권, 펀드, ETF, ELS 등의 상품을 한 계좌에 담아서 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다. 절세 혜택이 커서 많은 분들이 가입하고 있죠. 운용 방식으로는 일임형, 신탁형, 중개형의 3가지 방식이 있습니다. 오늘은 중개형 ISA에 대해서 중점적으로 살펴보려고 합니다.



중개형 ISA란?

작년(2023년) ISA 투자 금액이 거의 10조에 육박했다고 하는데요. 투자액은 22년 대비 대략 40%, 가입자 수는 약 400만 명이라고 하니 엄청난 증가세입니다. 특히 투자중개형 ISA에 대한 관심도가 매우 높은데요. 그 이유를 아래에서 살펴보시죠.


특징

  • 증권사를 통해서만 가입 가능
  • 의무 가입 기간: 3년


장점

  • 신탁형과 달리 국내 상장 주식 투자 가능
  • 투자 진행 시 투자자의 자율성 높음
  • 위임·신탁 수수료가 없어서 수수료 부분에서 유리


단점

  • 예금, 적금으로 편입 불가능


혜택

비과세 혜택: 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원 한도로 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 한도 초과분에 대해서는 9.9%의 저율 분리 과세가 적용됩니다. 분리 과세 적용으로 종합소득세, 금융소득종합과세 등의 고율 세금에 대해서 안심할 수 있습니다.

-> 3년 기준 6,000만 원 납입 시 46만 9000원(일반형·연 4% 복리 기준) 절세 혜택



납입 한도

  • 연간 한도: 2,000만 원
  • 한 계좌당 총 납입 한도: 최대 1억 원


2024 ISA 계좌 개정안

정부가 ISA 계좌 개정안을 발표했어요.

일반형은 200만 원에서 500만 원, 서민형은 400만 원에서 1,000만 원으로 비과세 혜택을 늘린다고 해요. 비과세 한도를 넘어서는 소득은 이전과 같이 9.9% 세율을 적용해 분리 과세하고요. 연간 납입 한도는 4,000만원, 총 납입 한도는 2억 원까지 늘린다고 합니다. 이르면 올 상반기부터 시행한다고 합니다 기존 계좌를 보유하고 계신 분들은 개정 제도를 소급 적용된다고 하니 참고해 주세요.


결론

오늘은 ISA 계좌 중에서도 가장 인기가 많은 중개형 ISA에 대해서 살펴보았습니다. 제 글이 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 읽어 주셔서 감사합니다.